¿Es Posible Comprar con un Crédito Hipotecario un Inmueble Adquirido Mediante Juicio de Usucapión?
El usucapión, también conocido como "prescripción adquisitiva", es un proceso legal que permite obtener la propiedad de un inmueble tras haberlo poseído de forma continua, pacífica y pública durante un tiempo determinado, según la ley. Aunque el usucapión otorga plena propiedad al poseedor, la naturaleza de esta adquisición puede complicar el financiamiento mediante un crédito hipotecario. En este artículo, exploramos cuándo es posible obtener un crédito hipotecario para comprar una propiedad de este tipo y bajo qué condiciones puede resultar complicado.
1. Entendiendo la Usucapión y su Legalidad
El juicio de usucapión, una vez que concluye favorablemente, permite al poseedor solicitar la inscripción de la propiedad a su nombre en el Registro Público de la Propiedad. Esta inscripción le da el carácter de propietario pleno, al menos en términos legales. Sin embargo, los bancos e instituciones financieras evalúan ciertos aspectos antes de otorgar un crédito hipotecario sobre una propiedad obtenida de esta forma, ya que tienen que asegurar la viabilidad y seguridad jurídica del inmueble como garantía de la deuda.
2. Condiciones bajo las Cuales Puede Aplicar un Crédito Hipotecario para un Inmueble Usucapido
Para que un banco o entidad financiera considere viable otorgar un crédito hipotecario para un inmueble adquirido mediante usucapión, generalmente deben cumplirse las siguientes condiciones:
Propiedad Debidamente Registrada: La propiedad debe estar inscrita en el Registro Público de la Propiedad a nombre del nuevo propietario. Sin este registro formal, el banco no considerará el inmueble como una garantía segura para el crédito.
Títulos de Propiedad Claros y sin Gravámenes: Los bancos verifican que la propiedad tenga un título claro, sin conflictos de propiedad o gravámenes previos. Si el juicio de usucapión fue reciente, algunas instituciones podrían exigir que transcurra un período adicional (normalmente de 2 a 5 años) para verificar que no existan disputas pendientes sobre el inmueble.
Certificación de Libre de Gravamen y Legalidad del Proceso de Usucapión: Es fundamental que el propietario obtenga una certificación de que la propiedad está libre de gravamen y de que el proceso de usucapión se realizó conforme a la ley, sin alegaciones de terceros que puedan poner en duda su validez.
3. Condiciones Bajo las Cuales No Sería Viable Obtener un Crédito Hipotecario
Existen varias situaciones en las que un inmueble adquirido mediante usucapión no podría calificar para un crédito hipotecario, entre las que destacan:
Usucapión Reciente o Reciente Registro en el Registro Público de la Propiedad: Algunos bancos consideran que las propiedades adquiridas mediante usucapión son de "alto riesgo" si han sido registradas recientemente a nombre del nuevo propietario, ya que aún pueden existir riesgos de reclamo de derechos por antiguos dueños o herederos.
Falta de Títulos de Propiedad Claros o Posibles Disputas Legales: Si el inmueble presenta algún conflicto no resuelto o hay terceros que hayan manifestado algún tipo de interés o demanda sobre la propiedad, la mayoría de los bancos negarán el crédito hasta que el título sea completamente claro.
Restricciones en la Política del Banco: Algunas instituciones financieras simplemente tienen políticas internas que no permiten otorgar créditos para propiedades obtenidas por usucapión. Esta política puede deberse a la falta de certeza jurídica que el banco percibe en estos casos.
4. Alternativas para Financiar la Compra de un Inmueble Usucapido
Si el banco rechaza la solicitud de crédito debido a la naturaleza de la adquisición por usucapión, aún existen algunas alternativas para quienes deseen comprar una propiedad de este tipo:
Esperar un Período de Tiempo Adicional: Esperar algunos años después del registro puede incrementar la posibilidad de obtener financiamiento, ya que algunos bancos podrían reconsiderar si el título se ha mantenido estable y sin conflictos.
Créditos Personales o Préstamos de Corto Plazo: Aunque las tasas de interés son generalmente más altas, algunos compradores optan por solicitar un crédito personal o un préstamo de corto plazo para adquirir la propiedad sin hipotecarla. Posteriormente, podrían refinanciarla cuando sea viable.
Bancos con Políticas más Flexibles: Algunos bancos pueden ser más flexibles y estar dispuestos a evaluar casos específicos de usucapión, especialmente si la propiedad tiene una documentación sólida y un título claro.
5. Conclusión: Evaluar los Riesgos y Posibilidades
Comprar un inmueble mediante crédito hipotecario cuando este ha sido obtenido por usucapión es una posibilidad, aunque no siempre viable. Si bien algunos bancos permiten el financiamiento bajo ciertas condiciones, cada caso es evaluado de forma individual, y el proceso puede ser más largo y complicado en comparación con una propiedad de título convencional. Consultar con un experto en bienes raíces o asesoría jurídica es recomendable antes de proceder, ya que pueden identificar posibles conflictos y maximizar las probabilidades de éxito en la solicitud del crédito.